「2台目の自動車保険はどう入るべき？」
「新規・入替・名義変更…何が一番お得？」
「セカンドカー割引の条件が複雑すぎる…」
こんな悩みを持つ人は非常に多いです。
本記事では、
整備士 × 営業 × 保険実務の経験を全て組み合わせた “本当に正しい判断基準” を、初心者でも理解できる形でまとめています。
🎯 この記事で解決できること
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2台目は 新規？入替？名義変更？ どれで入るべきか
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6等級 or 7等級（セカンドカー割引） の正しい判断
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7等級の「必須3条件」と“使えないパターン”
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家族がいる場合の影響（同居・別居で変わる）
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13か月以内の低い等級解約 が及ぼすリスク
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2台目保険料を安く抑えるコツ
この記事を読み終えるころには、
あなたの家庭状況に応じた 最適な2台目の加入方法 が明確になります。
2台目の自動車保険は“3つのパターン”から選ぶ
まずは あなたの状況がどれに当てはまるか を整理しましょう。
① 新規加入（最も一般的）
新しく購入した車がまだ保険に入っていない場合の加入方法。
通常は 6等級スタート ですが、
以下の条件を満たせば…
👉 7等級（セカンドカー割引） が適用され、最初から保険料が安くなります。
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同居家族に11等級以上の契約がある
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新規加入
-
同一住所
② 車両入替（誤解しやすいポイント）
今の車を手放し、新しい車へ契約を“引き継ぐ”形。
よくある誤解：
❌ 入替＝2台目扱いではない
❌ 割引も適用されない
入替は「1契約がそのまま乗り換わる」だけなので、
2台目として扱われないことに注意。
③ 記名被保険者の変更（名義が変わるケース）
親 → 子
配偶者間
など名義が変わる場合。
名義・住所・使用目的によって
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年齢条件
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使用目的（通勤・レジャー）
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適用等級
が変わるため、慎重に判断が必要です。
2台目の等級はどう決まる？（最重要ポイント）
① 新規加入は基本 6等級スタート
割引率は低めで、保険料はやや高くなります。
② 条件を満たせば 7等級スタート（セカンドカー割引）
次の3つが揃った場合に適用されます。
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同居家族に11等級以上がある
-
新規加入
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同一住所
これを満たすと…
👉 年間1〜3万円ほど安くなることも。
③ 【最重要】過去13か月以内の“5等級以下で解約”は要注意
ここが最大の落とし穴。
同一住所・同居家族の中に
過去13か月以内に「5等級以下で解約」した車がある場合
👉 その低い等級が新規契約に引き継がれる可能性がある
本来なら
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6等級
-
7等級
で入れるはずなのに…
❌ 3等級スタートになるケースも実務で多数発生
🔍 なぜ「13か月」なのか？
多くの保険会社では、
事故で下がった等級を名義変えでリセットする行為を防ぐため
1年＋1か月（13か月） を監視期間としています。
つまり、自動車保険は “世帯単位のリスク管理” で運用されているということ。
✔ 実際に起きたトラブル例
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父が事故 → 4等級になり解約
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3か月後、息子が新規加入
→「新規なのに 4等級スタート」と案内される
理由：
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同一住所
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低い等級で解約
-
13か月以内
この3つが揃っていたため。
年間保険料が5〜8万円高くなることもあり得ます。
7等級（セカンドカー割引）の条件まとめ
以下の3つを満たせば適用：
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同居家族に11等級以上がある
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新規加入
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同一住所
ただし…
❌ デメリット等級（5等級以下解約）が13か月以内にあれば適用不可
二台目の保険料はどれくらい？（概算）
二台目の自動車保険の保険料は、
等級によって年間の負担額が大きく変わります。
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7等級（セカンドカー割引） は、
→ 6等級より年間で1〜3万円前後安くなる ことが多い -
デメリット等級（例：3等級） になると、
→ 6等級と比べて年間で数万円以上高くなる ケースが多い -
若年ドライバー（18〜21歳など）を記名被保険者にすると、
→ 同じ等級でも 大人を記名にした場合の2倍近い保険料になる こともある
つまり、二台目の保険料を抑える鍵は
👉 7等級で入ること
👉 年齢条件・運転者限定を最適化すること
反対に、
👉 デメリット等級スタート や 若年記名 は保険料が大きく跳ね上がりやすいため注意が必要です。
二台目でよくある質問（実務で頻出）
家族の“低い等級での解約”は誰まで影響する？
→ 同一住所の家族全員が対象です。
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親
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子
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配偶者
誰であっても、同居していれば影響します。
逆に…
✔ 別居なら影響しません。
2台目で損をしないための実務的コツ
家族全員の「過去13か月の保険状況」を必ず確認
確認すべきは3つだけ：
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13か月以内に解約した車があるか
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そのときの等級
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解約した人は同一住所か
これを怠ると…
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本来7等級で入れるはずが
→ 3等級スタートで年5〜8万円高くなることも
約2分で確認できるのに、多くの家庭が見落としがちなポイントです。
まとめ｜2台目の保険は “等級 × 同居家族 × 過去の解約歴” の3点で決まる
✔ 最終チェックリスト
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新規？入替？名義変更？
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6等級 or 7等級？
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同居・11等級以上・新規加入は揃っている？
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13か月以内の低い等級解約はない？
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見積もりは“条件統一”で比較した？
この5つを押さえれば、2台目の保険は迷う必要がありません。
あなたの家庭の状況に合わせて、最適な方法を選んでください。
🔍【Q&A】
（ここから下はそのまま記事末尾に追加できます）
Q1：2台目は必ずセカンドカー割引にできますか？
→ いいえ。条件を満たさないと適用できません。
特に 過去13か月以内の5等級以下解約 があると不可。
Q2：別居の家族が事故歴ありでも影響する？
→ 影響しません。同一住所のみ対象。
Q3：親名義で子どもを入れると安い？
→ 一時的には安いが、事故時のトラブルが多いため非推奨。
Q4：新規なのに“3等級”と言われるのは？
→ 家族の低い等級解約が原因の可能性が高い。
Q5：入替すると割引になる？
→ なりません。入替は“1台扱い”です。
Q6：一番お得に入る方法は？
→ 7等級が使える条件を満たしつつ、
使用目的・年齢条件を最適化すること。
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