「自動車保険、正直どれを選べばいいか分からない…」
「ネットで安いプランに入ったけど、事故のとき本当に大丈夫？」
こんな不安、あなたも感じていませんか。
私は、ディーラーで整備 → 営業 → 保険相談 → 事故対応を10年以上経験し、年間100件以上の保険相談・数十件の事故対応を行ってきました。その中で
「この補償を付けていなくて本当に大変だった」
「この特約があって助かった」
という“リアルな現場”を何度も見てきました。
結論はシンプルです。
事故対応の入口から出口まで知るディーラー視点で見ても「弁護士特約・人身傷害・車両保険＋α」はほぼ必須。
この記事を読むだけで、あなたに本当に必要な補償を5分で選べるようになります。
事故後の精神的・金銭的な負担を大幅に減らし、安心してカーライフを送れるようになるはずです。
ディーラー営業が見る「自動車保険の本質」
● ディーラーは“入口から出口まで”関わる存在
ディーラーの仕事は「車を売る」だけではありません。
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保険加入の相談（見直し含む）
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納車前整備
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車両点検・車検・メンテ
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事故時の修理・代車対応
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保険会社との連携（見積・事故処理）
つまり、車のライフサイクル全体を担当します。
このためディーラーは、
「この車ならこの補償が必要」
「この家族構成ならこの条件」
など、**実務に根ざした“リアルなアドバイス”**ができるのです。
● 事故時、保険会社より先にディーラーへ連絡が来る
事故の現場では、次のような相談がディーラーへ先に来ることが多いです。
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車が動かない
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修理が必要
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代車が必要
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書類が分からない
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相手との交渉が不安
だからこそディーラーは、
保険の“紙の契約”ではなく“事故対応まで含めた実務”を知っている
ことが大きな強みになります。
● 事故を経験すると「補償の重要さ」が本当に分かる
現場でよくある例です。
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もらい事故なのに相手が支払わず揉める
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過失割合でトラブルになり、交渉が長期化
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車の修理代が予想以上に高額
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代車が手配できず生活に支障
こうした状況で、
弁護士特約・人身傷害・車両保険
のありがたさを実感するケースを何度も見てきました。
ディーラー営業だから分かる「本当に必要な補償」
① 弁護士特約（必須レベル）
“もらい事故”や“相手が過失を認めない事故”では、
保険会社が示談交渉できないケースが発生します。
その際、弁護士特約があると
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過失割合の争い
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賠償請求
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相手との交渉
を弁護士に任せられるため、精神的負担が激減します。
実務では「弁護士特約がなくて大変だった」という人を何度も見ました。
保険料は年間1,500円〜3,000円程度で、費用対効果は圧倒的です。
② 人身傷害補償
人身傷害は、
自分や同乗者のケガを“過失割合に関係なく実損払い”で補償する制度です。
特徴
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医療費
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休業損害
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慰謝料
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後遺障害
すべてを総合的にカバーできます。
事故後は軽症に見えても後遺症が出る例があり、現場では「付けておいてよかった」と感じる人が圧倒的に多い補償です。
③ 車両保険（特に新車・高年式）
最近の車は、
バンパーの小傷でも 7〜8万円
軽自動車前方損傷で 15〜30万円
輸入車では 50〜100万円
と修理費が高額化しています。
車両保険がないと、これらを“全額自己負担”することになります。
また車両保険を使うと、
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ディーラーで純正部品修理が可能
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修理品質の担保
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代車確保がスムーズ
という実務的メリットも大きいです。
④ 個人賠償責任保険
自動車事故だけではなく、
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自転車事故
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ペットによる事故
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マンションの水漏れ
など“日常の賠償リスク”にも対応できます。
家族に子どもがいる家庭、自転車利用が多い家庭では特に必須。
月100円〜200円で入れることが多くコスパ抜群です。
⑤ 代車特約
事故や故障で車が使えなくなると、
一番困るのが「移動手段」。
代車特約があると、
レンタカー費用・代車費用を補償してくれるため、生活の負担が激減します。
ディーラーでも相談の多い項目であり、とても実務的な特約です。
ディーラーで保険に加入するメリット・デメリット
■ メリット
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事故後の対応が圧倒的にスムーズ
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修理・見積・保険連携・代車を同一窓口で完結
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整備記録が一元化され査定にもプラス
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修理の品質（純正部品・メーカー基準）が担保される
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車に詳しくない人でも安心できる“一本化サポート”
■ デメリット
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ネット型より保険料は高め
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担当者の知識差がある（店舗によって質が違う）
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契約後、見直しが放置されやすい（事故で困るパターン）
ディーラー営業が“必ず”確認する契約条件
「この設定ミスのせいで補償が出ない」は現場で頻発します。
① 年齢条件
家族で運転する場合は、
最も若い人の年齢に合わせる
必要があります。誤設定は補償対象外になり得ます。
② 運転者範囲
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本人のみ
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夫婦限定
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家族限定
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限定なし
設定を誤ると、補償されない事故が発生します。
（例：夫婦限定 → 子どもが運転 → 補償なし）
③ 車両用途
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日常・レジャー
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通勤
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業務
実態と異なると、減額・免責となる場合があります。
④ 駐車場の環境
盗難・車上荒らしリスクが高い地域や環境なら、
鍵補償・盗難関連特約を付ける価値があります。
整備士 × 営業 × 保険の三位一体で分かる「事故のリアル」
現場で実際にあった例（ごく一般的な修理費の幅）です。
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バンパー小傷：7〜8万円
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軽の前方衝突：15〜30万円
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輸入車前方損傷：50〜100万円
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リアゲート交換：20〜50万円
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バッテリー破損 → 電装トラブルで代車長期化
多くのお客様が、
「車両保険をケチらなきゃよかった…」
と後悔していました。
初心者が損しない自動車保険の選び方
① “安さ”より“必要補償”
保険は「事故後の損失を防ぐためのもの」。
弁護士特約・人身傷害・車両保険は優先順位が高いです。
H3 ② 自宅（駐車場）環境
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盗難が多い地域
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路上駐車が多い
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夜暗い・人気がない
こうした場合は“盗難関連特約”を検討。
③ 家族構成
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子どもが運転する可能性
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高齢者が乗る
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車を家族で共有
条件設定のミスは重大です。
④ ディーラーのサポートが必要か
初めて車を買う人や高齢者は、
窓口一本化のメリットが非常に大きい です。
意外と知られていない「落とし穴」
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引越し後、住所変更していない
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車買い替え後、保険を付け替えていない
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家族構成が変わったのに条件変更していない
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通勤→業務用なのに申告していない
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年齢条件を変更していない
どれも“うっかり”で起きるので注意が必要です。
まとめ（重要ポイント3つ）
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自動車保険は「対人賠償だけ」では不十分。
弁護士特約・人身傷害・車両保険が現場目線では必須。 -
ディーラー加入は事故後のワンストップ対応が強み。
ただし保険料や担当者の質は要チェック。 -
年齢条件・運転者範囲・用途など、
設定ミスが大きなトラブルにつながる。
引越し・買い替え・家族構成の変化時は必ず見直す。
よくある質問
Q1. ディーラーとネット型、どちらで入るべき？
A.
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とにかく安い → ネット型
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事故対応を一元化したい → ディーラー
初めて車に乗る人・高齢者にはディーラーが向いています。
Q2. 最低限必要な補償は何？
A.
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弁護士特約
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人身傷害補償
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車両保険（新車〜高年式）
この3つは“事故で最も困る部分”を全部カバーします。
Q3. 過失ゼロの事故でも自分の保険は必要？
A. はい。
相手保険が動かない、示談が進まないなどは実務で頻発します。
弁護士特約・人身傷害は“もらい事故ほど重要”です。
