代車費用特約は必須！車サイズ別に必要な補償日額を実務解説

「もし明日、事故や故障で車が使えなくなったら…。通勤も買い物も、子どもの送り迎えも全部止まってしまう。」
そんな不安を確実に減らしてくれるのが 代車費用特約 です。

ただし、多くの人が気づいていない重大なポイントがあります。
それは “借りる代車のサイズ（車格）によってレンタカー費用が変わり、補償日額を間違えると高額な自己負担になる” という事実です。

軽自動車とSUVでは代車料金が2倍以上違うことも珍しくなく、
ミニバン・SUVの代車は日額12,000〜18,000円が一般的。
補償日額が5,000〜7,000円のままだと、1日数千円〜1万円以上の自己負担 が発生します。

さらに、「保険会社の提携工場に無料代車があるから大丈夫」と思っている方も要注意。
無料代車には 台数・車種・時期の制約があり、実務では借りられないケースが非常に多い のです。

結論、車を生活の足として使う人ほど代車費用特約は必須 であり、
あなたの車格に合った補償日額（10,000〜15,000円）を選ぶことが自己負担ゼロのカギ になります。

この記事では、

• 車格ごとの代車費用の相場

• 無料代車の落とし穴（実務のリアル）

• “あなたに最適な補償日額” が具体的に分かるチェック方法

を、整備士 → 営業 → 保険 → 新人教育まで経験した元ディーラーが徹底解説します。

読み終える頃には、
「自分の車に最適な補償額」がはっきり分かり、
事故・故障時でも損せず安心して生活を守れるようになります。

結論｜代車費用特約は生活で車を使う人に必須。車格で代車費用が変わるため補償日額の見直しが重要

代車費用特約は、車を毎日使う人にとって事実上必須の特約 です。

理由はシンプルで、

👉 代車費用は“車格（サイズ）で大きく変動する”から

• 軽自動車 → 日額5,000〜7,000円

• SUV → 日額12,000〜18,000円

この差がそのまま自己負担額に直結します。

特にミニバン・SUVユーザーは、
補償日額7,000円では実務上ほぼ足りない と言っても過言ではありません。

理由｜車格で代車費用が変わる仕組みと補償不足が起きる根拠

車が使えないと生活が止まる

地方では「車＝生活のインフラ」。
通勤・買い物・保育園の送迎・通院など、車が使えないと生活が成り立ちません。

レンタカー費用は“車格”で大きく変動する

レンタカー料金はサイズと需要で決まります。

そのため、
普段の車が大きいほど代車費用は高くなる のが自然な仕組みです。

補償日額の上限を超えた分は全額自己負担

代車費用特約には日額上限があります。

• 5,000円

• 7,000円

• 10,000円

• 15,000円

例えばSUVの代車が13,000円の場合、
補償7,000円では 1日6,000円が自己負担 になります。

保険会社提携工場の「無料代車」は条件付きで、確実ではない

「無料代車があるから安心」という相談をよく受けますが、
実務では以下の理由で 借りられないことが非常に多い のが現実です。

• 台数に限りがある

• ミニバン・SUVはほとんど在庫がない

• 繁忙期はそもそも空きがない

• 車種は選べず、生活に合わない車になることもある

つまり、
無料代車は“使えたらラッキー”な補助サービスにすぎません。

確実に代車を確保するためには、
やはり 代車費用特約が必要 です。

実務から見た具体例｜車格ミスマッチによる“自己負担トラブル”

実例①｜SUVユーザーが8万円の自己負担（実務で頻発）

私が営業担当をしていたお客様の場合。

• 普段乗っている車：SUV

• 補償日額：7,000円

• 借りた代車：SUV（13,000円／日）

• 自己負担：6,000円 × 14日 ＝ 84,000円

「車のサイズが違うだけでこんなに変わるとは…」
と驚かれていました。

実例②｜軽自動車ユーザーは補償7,000円で自己負担ゼロ

軽自動車に乗るお客様は、
6,000円／日の代車を14日利用し、補償内で収まり自己負担ゼロ。

「金額の根拠まで教えてくれて助かった」と言っていただけました。

整備士 → 営業 → 保険 → 新人教育のすべてを経験してきましたが、
車格と補償日額のミスマッチによるトラブルは本当に多い と感じます。

⑤ H2：よくある誤解・落とし穴｜実務で頻発する4つの勘違い

❌「どんな車でも補償上限内で借りられる」

→ ミニバン・SUVは補償不足が起きやすい。

❌「保険会社が希望の車種を必ず用意してくれる」

→ 在庫優先。繁忙期は希望不可。

❌「保険会社提携工場の無料代車があるから特約不要」

→ 在庫不足で借りられないケースが多い。

❌「代車費用特約は使ったら等級が下がる」

→ 特約単体では下がらない。ただし車両保険と同時使用時は等級ダウンあり。

初心者が今日すべき行動（To-Do）

• 自分の車の車格（軽〜SUV）を確認

• 保険証券で補償日額をチェック

• 車格別の相場と比較し不足がないか確認

• 不足しない上限（10,000〜15,000円）に見直す

• 無料代車の“車種・台数制限”を保険会社に確認

• 繁忙期は代車が埋まりやすいため、事故時は早めに相談

まとめ（重要ポイント3つ）

1. 代車費用特約は車を生活の足にする人に必須

2. 車格によって代車費用が変わるため補償日額の設定が最重要

3. ミニバン・SUVは15,000円プランが最も現実的で安全

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よくある質問： Q&A

Q1：軽自動車でも7,000円にしたほうがいい？

はい。軽自動車でも5,000円では不足する可能性があり、7,000円が現実的です。

Q2：ミニバンなら15,000円で足りますか？

多くのケースで足りますが、繁忙期は料金が上がるため、日額を超える可能性はあります。

Q3：無料代車があるなら特約不要？

いいえ。提携工場の無料代車は 台数・車種に限りがあり、借りられないことが多い ため特約が現実的です。

 付録：車格別・最適補償日額の早見表