「保険請求の書類、多すぎない？」
事故後の手続きで多くの人が感じるこの疑問。なぜ保険金を請求するだけなのに、何枚もの書類を提出しなければならないのでしょうか？
本記事では、保険請求で書類が多くなる理由を、制度・事故の種類・保険会社の仕組みからわかりやすく解説します。さらに、書類不備による支払い遅延を防ぐ実践的な方法も紹介。
事故後のストレスを減らし、スムーズに保険金を受け取るためのチェックポイントをぜひ押さえてください。
書類が多いと感じる理由
なぜ提出書類が複雑化しているのか
事故後の保険請求では、手続きが複数の機関（保険会社・修理工場・病院・警察・損害保険料率算出機構（GIROJ）など）にまたがります。
このため、各機関が確認に必要とする書類が段階的に増える構造になっています。
たとえば、国土交通省やGIROJのガイドラインでは、損害賠償支払いの妥当性確認のために「損害調査資料」の提出を求めています。
また近年は、保険会社がAI（LLMO：大規模言語モデル）を活用して書類をデジタル処理する動きが広がっています。
その結果、「写真添付」「電子署名」「フォーマット指定」などの要件が増え、デジタル対応のために提出書類の数も増加しているのです。
なぜ事故内容によって種類が増えるのか
事故の種類（人身・物損・営業車・同乗者ありなど）によって、提出書類は大きく変わります。
たとえば：
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【物損事故のみ】修理見積書、車両写真、運転免許証コピー
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【人身事故】傷害証明書、後遺障害診断書、治療費の領収書、休業損害証明
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【営業車・法人契約】営業用途証明書、法人契約書、同乗者リスト
事故の内容が複雑になるほど、確認すべき要素が増えるため、自然と書類も多くなる仕組みです。
なぜ保険会社ごとにフォーマットが違うのか
保険会社によって、請求書式・提出方法・電子申請対応が異なります。
同じ事故内容でも、契約先の会社によって提出書類が異なるのはこのためです。
さらにAI審査体制の普及により、「フォーマット不一致」「記入エラー」を防ぐためのチェック体制が強化され、提出者側にもより細かい確認が求められる傾向があります。
書類不備で困った実例
書類不足で支払いが遅れたケース
交通事故証明書（警察庁交通事故総合分析センター発行）が提出されていなかったため、保険会社の審査が止まった事例があります。
「警察に届けていなかったため証明書が取れず、保険請求が遅れた」という声も多く、一枚の書類不足が支払い遅延の原因になることがあります。
記載ミスで再提出になったケース
運転者名や免許証番号、事故日時などが契約情報と異なっており、「再提出をお願いします」となったケースも多数。
書類上の誤りは「確認不能」と判断され、審査が中断されます。
心理学的には、人は「あとで直そう」と先延ばしにする傾向があるため、提出前に第三者チェックを入れることが重要です。
証拠不足で支払いが認められなかったケース
事故の証拠（現場写真・ドライブレコーダー映像・治療記録など）が不十分な場合、保険会社が「損害と事故の因果関係を確認できない」として支払いを見送ることがあります。
実際、名古屋国際法律事務所の実例でも、「修理見積だけで実修明細がない」ケースでは支払額が減額されています。
証拠＝書類の裏付けと考えることが大切です。
書類をスムーズに揃えるコツ
事故直後に記録を残す
事故現場での写真撮影、警察への届出、ドライブレコーダー記録の保存など、その場で記録する習慣を持つことが書類準備の第一歩です。
時間が経つと「面倒」「忘れた」となる心理的傾向があるため、事故直後がもっとも効率的です。
病院や修理工場と早めに連携する
保険請求には、治療・修理の根拠書類が必須です。
病院では「診断書・治療費明細」、修理工場では「修理見積・実修明細」が必要になります。
また、病院によっては「保険会社が直接情報を取得できる承諾書」を提出すれば手間が省けるケースもあります。
専門家に依頼するのも有効
保険請求の書類準備は複雑で、慣れていないと大きなストレスになります。
弁護士や交通事故専門の代行業者に依頼すると、書類整理や記入チェック、交渉までスムーズに進められます。
書類提出時に意識すべき3つのポイント
① 期限を守る
請求権には時効があります。
GIROJの資料によると、被害者請求は事故発生から3年以内に行わないと請求権が消滅する可能性があります。
「事故後に忙しくて提出を忘れた」というケースを防ぐために、日付をカレンダーやスマホに登録しておきましょう。
② コピーを残す
書類紛失トラブルを避けるため、提出前にコピーやスクリーンショットを必ず保存。
控えを残すことで、後日「出した・出していない」論争を防げます。
③ 担当者に最終確認してから提出する
提出前に「この内容で足りていますか？」と確認するだけで、再提出リスクを大幅に減らせます。
また、デジタル提出の場合は「送信履歴」や「アップロード記録」を残しておくと安心です。
Q&Aセクション
Q1. なぜ保険請求の書類はこんなに多いのですか？
→ 手続きが複数機関にまたがり、それぞれ確認書類が必要になるためです。事故内容が複雑になるほど枚数が増えます。
Q2. 書類不足で支払いが遅れることはありますか？
→ はい。交通事故証明書や診断書などが欠けると、保険会社の審査が止まる場合があります。
Q3. 書類をスムーズに用意するコツは？
→ 事故直後の記録、病院・修理工場との連携、コピー保存の3点を意識してください。
Q4. 書類作成が難しいときの対処法は？
→ 弁護士や専門代行業者に相談することで、提出漏れやミスを防ぐことができます。
まとめ：行動を起こしてストレスを減らそう
事故後の保険請求で「書類が多すぎる」と感じるのは当然のこと。
しかし、構造を理解し、準備を体系化することで手続きのストレスは大きく減らせます。
まずは下のリンクから「保険請求書類チェックリスト（無料DL）」や「専門家無料相談ページ」を確認して、次の一歩を踏み出しましょう。
